Las tarjetas de crédito (TC) se han convertido en una herramienta clave para la inclusión financiera y el acceso al crédito formal de muchas personas, incluidos hogares de bajos ingresos, que las utilizan para cubrir ciertas necesidades básicas y realizar pagos a corto plazo.
Sin embargo, en un país donde el salario promedio de los trabajadores formales no supera los RD$30,000 y el costo promedio de la canasta básica nacional asciende a RD$48,138.35 a noviembre pasado, según datos oficiales, podría pensarse que los límites de este instrumento estarían concentrados en montos inferiores a RD$15,000.
La realidad es otra. El 57.5% de las más de 4 millones de tarjetas de crédito vigentes y activas en la República Dominicana, a octubre de 2025, no superaban un límite aprobado de RD$50,000, al agrupar los rangos autorizados. Mientras tanto, el 36.1%, equivalente a 1.4 millones de tarjetas, no supera los RD$25,000 mensuales.
Según las estadísticas del Banco Central, en el período bajo análisis había 4,014,208 tarjetas de crédito vigentes, con montos límite que van desde hasta RD$10,000 mensuales hasta más de RD$150,000 al mes. Al desglosar los montos, se observa que unas 650,495 tarjetas tienen un límite de hasta RD$10,000, equivalente al 16.2% del total; el 6% corresponde a montos de RD$10,001 a RD$15,000, y el 13.8% presenta un límite aprobado de RD$15,001 a RD$25,000 al mes.
A junio de 2025, la mayor parte de los nuevos créditos de tarjetas emitidos ha sido otorgada principalmente a usuarios que reportan ingresos mensuales formales entre RD$12,501 y RD$32,500, según un informe de la Superintendencia de Bancos (SB) sobre las tarjetas de crédito.
Del total de créditos nuevos otorgados, un 29% fue asignado a personas sin reporte de ingresos en la Tesorería de la Seguridad Social (TSS). Esto representa 264,991 créditos nuevos acumulados a 12 meses asignados a este segmento. El informe explica que esta proporción se ha mantenido constante durante el período analizado: desde 2017, casi un tercio de los créditos otorgados se destina a personas sin ingresos formales reportados en la TSS.
De acuerdo con el informe a junio de 2025, la cartera de este instrumento asciende a RD$122,142 millones, para un crecimiento interanual de 16.2%.
“Las tarjetas de crédito personales han sido el principal impulsor de la entrada de nuevos deudores al sistema financiero. Los nuevos deudores a través de TC personales representaron el 59.4% (111,197 nuevos ingresos por TC) del total de nuevos deudores acumulados a 12 meses en junio de 2025, por encima del promedio de los últimos 10 años, de 44.7 % (+23.8 p.p.)”, establece el informe.
Al analizar la morosidad por días de atraso, el informe subraya que esta muestra una tendencia creciente, alcanzando en algunos casos los niveles previos a 2019. A junio de 2025, la morosidad se ubicó en 11.5%, 7.6% y 6.0% para atrasos de 30, 60 y 90 días, respectivamente. En tanto, la morosidad fue de 7.0% para las tarjetas Clásicas, 6.6% para las de Oro y 5.0% para las Platino+.
Más de la mitad de los nuevos deudores que ingresaron al sistema financiero en los últimos 12 meses, un 59.4% (111,197 deudores), se integraron a través del producto de tarjetas de crédito personales. Esto representa un aumento frente al promedio desde 2013, de +26.8 p.p. (41.6%), y de 54.3 % desde enero de 2022.
Montos superiores
En el país, un 21.4% (859,337 tarjetas) de los usuarios de este “plástico” puede financiar sus compras de productos y servicios por montos de RD$25,001 hasta RD$50,000, según datos del órgano monetario.
Asimismo, un 9.9%, equivalente a 398,794 tarjetas activas, corresponde a montos que van desde RD$50,001 hasta RD$75,000; y un 8.3% (333,471 tarjetas), de RD$75,001 hasta RD$100,000.
En tanto, un 3.6% (147,788) de las tarjetas de crédito vigentes y activas a octubre de 2025 presenta límites de RD$100,001 hasta RD$125,000, mientras que un 3.5% (143,182) corresponde a montos de RD$125,001 hasta RD$150,000. Solo 681,716 tarjetas de crédito activas en el país tienen un límite superior a RD$150,001, equivalente al 16.9 % del total.
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