¡Atención, mi gente! Nos ha llegado una noticia que es pura candela y que le va a dar un respiro al bolsillo de muchos dominicanos. El Banco Central de la República Dominicana (BCRD), de la mano con la Junta Monetaria, ha logrado que las tasas de interés activas peguen un bajón significativo, acumulando una reducción de 140 puntos básicos en los últimos seis meses. Esto no es poca cosa, ¡es una vaina bacana que se traduce en más liquidez y mejores condiciones para emprender y crecer aquí en el patio!
Desde mayo de 2025 hasta enero de 2026, hemos sido testigos de un movimiento estratégico por parte de nuestras autoridades monetarias. El objetivo, bien claro, ha sido inyectar liquidez al sistema financiero con medidas que sumaron unos RD$81,000 millones, además de reducir en 50 puntos básicos la tasa de política monetaria (TPM). Estas acciones han sido como un bálsamo, diseñando un panorama económico donde el crédito sea más accesible y menos costoso. Y es que, asegún nos explican los expertos del BCRD, todo esto busca que la maquinaria productiva del país siga su paso firme, sin que los costos financieros se conviertan en un dolor de cabeza para los emprendedores y los hogares.
El efecto se sintió de una vez en las tasas interbancarias, esas que reaccionan al instante. Las operaciones a 1-7 días pasaron de un 13.19% en mayo a un 5.80% en enero, una baja impresionante de 739 puntos básicos. Imagínense ustedes, ¡eso es un viaje de diferencia! Si consideramos todos los plazos, las tasas interbancarias cayeron de 11.54% a 6.95%, una reducción de 459 puntos básicos. Esto quiere decir que los bancos pueden prestarse dinero entre ellos a un costo mucho menor, lo que, al final del día, debería traducirse en mejores condiciones para nosotros, los clientes.
Pero el cuento no termina ahí. Las tasas pasivas, que son las que los bancos pagan por nuestros depósitos, también se ajustaron a la baja, reflejando el menor costo de fondeo. La banca múltiple pasó de pagar 9.63% a 5.93%, una disminución de 370 puntos básicos. Las asociaciones de ahorros y préstamos, por su parte, vieron sus tasas pasivas bajar de 8.73% a 6.39%, unos 235 puntos básicos menos. Esto es la señal de que las medidas están permeando en todo el ecosistema financiero, creando un ambiente más balanceado y, esperemos, más favorable para el ahorro y la inversión.
El dato más chulo, sin embargo, es la reducción en las tasas activas, esas que pagamos cuando cogemos un préstamo. El promedio de estas tasas en la banca múltiple pasó de 14.99% a 13.59%, una baja de 140 puntos básicos. En las asociaciones, aunque el ajuste fue más modesto (de 15.53% a 14.81%, 71 puntos básicos), sigue siendo una buena noticia, especialmente considerando que estas instituciones suelen orientar un buen porcentaje de su financiamiento a préstamos de consumo, que de por sí son más caros.
Cuando se mira el detalle por sectores, la cosa se pone aún más interesante. El comercio, que es el alma de nuestra economía, vio sus tasas bajar de 14.84% a 13.06%, unos 178 puntos básicos menos. La manufactura, pilar de nuestra industria, también se benefició con una reducción de 166 puntos básicos (de 13.15% a 11.49%). Y el sector de la construcción, que siempre está levantando el país, experimentó una tremenda disminución de 205 puntos básicos, pasando de 14.77% a 12.72%. ¡Eso es un empuje bacano para que sigan construyendo esa República Dominicana que soñamos!
Ni hablar del sector agropecuario, donde nuestros campesinos y productores verán sus tasas activas reducirse en 202 puntos básicos (de 15.94% a 13.92%). Esto es vital para garantizar la seguridad alimentaria y el desarrollo rural. Para el dominicano de a pie, esa gente que busca un préstamo para consumo personal o para comprar su casita, también hay buenas nuevas. Las tasas de financiamientos de consumo bajaron de 20.18% a 16.23%, una reducción brutal de 395 puntos básicos. ¡Imagínense el desahogo que esto representa para miles de familias!
En el ámbito hipotecario, aunque la reducción fue de 21 puntos básicos en la banca múltiple (de 12.14% a 11.93%), las asociaciones de ahorros y préstamos se lucieron con una baja de 141 puntos básicos, pasando de 14.37% a 12.96%. Esto significa que comprar una vivienda, ese gran sueño de todo dominicano, puede volverse un poco más alcanzable. Christopher Paniagua, presidente ejecutivo del Banco Popular, ya lo había adelantado, y la realidad nos da la razón: los bancos están sintonizando con la política monetaria y adaptando sus ofertas para dinamizar la economía.
En resumen, las medidas tomadas por el BCRD y la Junta Monetaria están dando frutos. No es solo un numerito en un reporte, es la señal de un esfuerzo coordinado para que la economía se mantenga estable, la inflación bajo control (en su rango meta de 4% ± 1%), y que el tigueraje dominicano tenga más oportunidades de crecer y desarrollarse. Con las tasas globales apuntando a la baja en 2026, es probable que esta tendencia positiva se mantenga, lo que nos pone en un escenario bien chulo para el futuro.
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