El sistema financiero dominicano continúa ampliando el acceso de la población a productos financieros básicos y al crédito formal. Sin embargo, los datos más recientes muestran que este avance no se distribuye de manera igual entre hombres y mujeres, aunque la mayoría de los productos que ofrecen no tienen distinción de sexo en cuanto a su aprovechamiento. De acuerdo con el informe “Hacia un sistema financiero inclusivo y sostenible 2025”, elaborado por la Superintendencia de Bancos dominicana (SB), los hombres mantienen una mayor participación en la tenencia de cuentas de ahorro, concentran los mayores volúmenes de ahorro a plazo y acceden en mayor proporción a productos financieros diseñados sin enfoque específico de género.
Uno de los principales indicadores para medir la inclusión financiera es el acceso a productos financieros básicos, en particular las cuentas de ahorro ofrecidas por las entidades reguladas. Según el informe de la SB, a partir del levantamiento de información realizado a las entidades de intermediación financiera (EIF), el 52% de las personas que mantienen cuentas de ahorro en el sistema son hombres, frente a un 48% de mujeres.
El informe también evalúa el grado de incorporación de políticas y productos con enfoque de género dentro de las EIF. De acuerdo con la información recopilada, solo el 14% de las entidades financieras cuenta con productos o servicios diseñados específicamente para mujeres.
Al desagregar estos datos por tipo de entidad, el 13% de los bancos múltiples, el 10% de las asociaciones de ahorros y préstamos y el 7% de los bancos de ahorro y crédito reportaron ofrecer este tipo de soluciones. Según la Superintendencia de Bancos, estos resultados evidencian una oportunidad relevante para ampliar la disponibilidad de productos financieros especializados que respondan a las necesidades de las mujeres.
En cuanto al tipo de productos ofrecidos, la mayoría de las iniciativas se concentra en préstamos, reportados por el 14% de las entidades. En menor proporción se encuentran las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, ambas con un 7%, mientras que las cuentas de ahorro específicas para mujeres apenas alcanzan el 2%. Esta distribución, de acuerdo con el informe, revela un amplio margen para diversificar y fortalecer la oferta de productos financieros con enfoque de género.
Entre las entidades que ofrecen productos de crédito dirigidos a mujeres, el beneficio más frecuente corresponde a programas de educación financiera, reportados por el 9% de las EIF. Además, un 5% señaló brindar servicios complementarios como asistencia en el hogar, seguros de salud y de vida, mientras que un 2% ofrece asistencia de vehículo o transporte. Aunque la oferta de beneficios diferenciados es aún limitada, el informe señala que estas iniciativas apuntan a un acompañamiento más integral de las mujeres usuarias del sistema financiero.
La información, desagregada por sexo y tipo de entidad, muestra que esta diferencia se mantiene de forma transversal en el sistema financiero. De acuerdo con el informe, las asociaciones de ahorros y préstamos (AAyP) y los bancos de ahorro y crédito (BAC) concentran la mayor proporción de cuentas de ahorro, consolidándose como los principales contribuyentes a este indicador de inclusión financiera. No obstante, incluso en estas entidades, la participación masculina continúa siendo mayoritaria.
Crédito
Las brechas se hacen más visibles cuando se analiza el volumen de ahorro acumulado por género. Según el reporte “Tendencias del ahorro en República Dominicana: Perspectiva desde las captaciones del sistema financiero”, publicado por el Departamento de Estudios Económicos de la Superintendencia de Bancos y correspondiente al primer semestre de 2025, los hombres presentan niveles de ahorro superiores a los de las mujeres en todos los instrumentos de captación.
El informe detalla que el balance de los depósitos a plazo en manos de hombres asciende a RD$498 mil millones, superando el stock de RD$424 mil millones registrado en sus cuentas de ahorro. En contraste, en las cuentas cuyo titular es mujer, el mayor balance se concentra en cuentas de ahorro, con RD$361 mil millones, mientras que los depósitos a plazo alcanzan RD$337 mil millones.
De acuerdo con la Superintendencia de Bancos, esta diferencia refleja patrones de ahorro distintos entre hombres y mujeres. Aunque ambos grupos muestran una tendencia creciente en el ahorro formal, los hombres concentran una mayor proporción de recursos en instrumentos de mayor plazo, mientras que las mujeres privilegian productos de mayor liquidez.
En el acceso al crédito formal, el comportamiento entre hombres y mujeres muestra una mayor convergencia. Según la publicación, a diciembre de 2024 el número total de personas físicas con crédito registrado en el sistema financiero dominicano ascendía a 2,350,057, de las cuales el 48% correspondía a mujeres y el 52% a hombres.
El acceso al crédito alcanzó niveles de 27% de la población en edad de trabajar (PET) en las mujeres y 31% en los hombres, evidenciando una tendencia creciente en ambos grupos. Durante el período 2021–2024, tanto mujeres como hombres registraron mejoras sostenidas en su participación en el crédito formal, aunque los hombres mantienen una proporción ligeramente superior. Según el informe, la brecha de género en este indicador se ha mantenido relativamente estable.
Al observar la evolución en el tiempo, entre 2019 y 2024 el número de mujeres con al menos un crédito formal aumentó de 886,968 a 1,136,966, mientras que el de hombres pasó de 954,420 a 1,213,091. La Superintendencia de Bancos destaca que, a partir de 2022, el crecimiento fue más dinámico entre las mujeres.
En términos de crecimiento anual, la población femenina con crédito formal se incrementó a una tasa de 5.1%, frente a 4.9% en el caso de los hombres. En cuanto a la deuda media, ambos géneros registraron aumentos hasta 2022 y una posterior reducción entre 2023 y 2024. Aunque los hombres mantienen niveles de deuda promedio más elevados, la brecha se ha reducido ligeramente, lo que sugiere un comportamiento crediticio más equilibrado en los últimos años.
Educación financiera
En materia de educación financiera, el 18% de las EIF reporta contar con iniciativas o programas dirigidos específicamente a mujeres. Según el informe, los bancos de ahorro y crédito (BAC) muestran un incremento en la implementación de estos programas, pasando de 15% en 2023 a 21% en 2025. Asimismo, en esta edición se destacan las entidades de pago y microfinanzas (EPyM), que por primera vez reportaron acciones de educación financiera con enfoque de género.
El informe aclara que, aunque estos programas han sido diseñados para mujeres, en algunos casos también son aprovechados por hombres, lo que evidencia su valor transversal.
En cuanto a las facilidades ofrecidas por las entidades para atender las necesidades de usuarias, usuarios y personal, los datos muestran avances incipientes. El 43% del sector financiero cuenta con áreas de lactancia: el 34% las destina exclusivamente a empleadas y el 9% las habilita tanto para empleadas como para usuarias. Los bancos múltiples presentan la mayor cobertura, con un 60% que dispone de áreas exclusivas para empleadas y un 13% que las ofrece de manera compartida.
Adicionalmente, el 9% de las EIF cuenta con dispensarios de toallas sanitarias en los baños, un 7% ha incorporado áreas de juego infantil y un 5% dispone de baños familiares o ha capacitado a su personal en detección de violencia financiera. La disponibilidad de cambiadores de bebés en baños de mujeres sigue siendo limitada, con apenas un 2 %, y no se reporta su presencia en baños de hombres.
