Aquí en el patio, a veces se nos va la ‘mano’ o nos cae una ‘vaina’ inesperada que nos atrasa con el pago de una cuota de préstamo o tarjeta. Pero, ¡ojo!, que esa ‘mora en pagos’ no es un relajo y puede salirnos más cara de lo que nos imaginamos, ¿oíste?
Los intereses por mora son esos ‘dolores de cabeza’ que aparecen cuando uno no paga a tiempo. Aseguún lo que explica la noticia, el economista y profesor investigador del Instituto de Investigaciones Socioeconómicas (INISE) de la Universidad Autónoma de Santo Domingo (UASD), Francisco A. Tavárez Vásquez, la mora se activa ‘de una vez’ el día que vence la cuota. No hay un período de gracia obligatorio por ley; eso es algo que cada banco decide por su cuenta, a lo ‘bacano’.
Aunque algunas entidades financieras nos dan un ‘par de días’ de cortesía, como para darnos un chancecito, la verdad es que eso no es un derecho. ProUsuario, una entidad dedicada a proteger a los usuarios, aclara que los intereses por mora se cobran desde el día siguiente al vencimiento y se acumulan mientras el atraso persista. Mientras más te ‘descuidas’, más grande se pone la cuenta, ¡así de sencillo!
Es clave no confundir estos intereses de mora con los ‘normales’ del préstamo, esos que uno pacta desde el inicio. Los intereses ordinarios son el costo del dinero, mientras que los de mora son una penalización por no cumplir, una ‘chercha’ que busca compensar al banco por el riesgo extra y el ‘tigueraje’ administrativo que genera el atraso.
El incremento de la deuda no es una ‘vaina’ con un número fijo; depende de la tasa moratoria pactada y del capital adeudado. Esas tasas de mora suelen ser superiores a las ordinarias. Además de los intereses, ProUsuario nos advierte de otros ‘líos’: gastos de cobranza, comisiones y penalidades. Y ni hablar del ‘pique’ en tu historial crediticio, que aunque atrasos pequeños no se reporten de una vez, un patrón de pagos irregulares puede hacer que te vean como de mayor riesgo.
Ante cualquier ‘apuro’ o si ves que no vas a poder cumplir, la recomendación de Tavárez Vásquez es clara: ¡no te escondas! Habla con tu banco antes de caer en mora. Los bancos prefieren negociar un plan de pago que lidiar con los costos de cobranza. ProUsuario también sugiere programar pagos automáticos, revisar bien el contrato, pagar antes de la fecha límite y, si la situación económica se pone ‘jocosa’, buscar una reestructuración de la deuda para evitar que los recargos sigan subiendo como la espuma. ¡Así mantienes tu crédito ‘de lo más bien’!
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