El sistema financiero dominicano ha experimentado movimientos interesantes y, la verdad, es que la vaina está cogiendo otro rumbo. A julio de 2026, las líneas de crédito personal ligadas a tarjetas de crédito registraron una baja del 4.5% interanual. Este descenso marca una desaceleración notable en un segmento crucial del financiamiento de los dominicanos, lo que nos invita a mirar más de cerca cómo anda el mercado y qué está pasando con el tigueraje de los bancos y sus clientes. No es un secreto que un viaje de gente depende de estos créditos para resolver un chelito o una urgencia, así que este dato tiene su peso.
Según los datos de la Superintendencia de Bancos (SB), el sistema financiero contaba con 3.57 millones de créditos asociados a tarjetas de crédito, sumando RD$125,429 millones hasta julio de 2026. Eso nos da un promedio de 1.7 créditos por deudor, y la gran mayoría, un 89%, estaban activos. Dentro de las entidades financieras, el Banco de Reservas se destacó con la mayor tajada, gestionando 1.3 millones de estos créditos. Le siguieron de cerca el Banco Popular con 608,759, el Banco BHD con 462,598, y la Asociación Popular de Ahorros y Préstamos (APAP) con 226,470. Estas cifras nos pintan un cuadro claro de quiénes son los principales actores en este juego financiero.
Ahora bien, aunque los préstamos personales otorgados vía líneas de crédito no se mezclan directamente con el saldo de las tarjetas de crédito, tienen una conexión fuerte, son como primos hermanos, una vaina de verdad. Estos productos representan una modalidad de financiamiento súper relevante. Justo ahí es donde viene la noticia: a julio de 2026, el saldo adeudado en estos préstamos personales alcanzó RD$83,584 millones, pero ¡ojo!, esto fue un 4.5% menos que el año anterior. Es una baja significativa que llama la atención y nos hace pensar en el porqué de esta tendencia.
La SB, que siempre está en la jugada, explicó que estos productos adicionales les dan a los usuarios la flexibilidad de comprar, hacer avances de efectivo o hasta refinanciar el saldo de sus tarjetas, siempre bajo las reglas de cada entidad. Pero la misma Superintendencia pone el grito en el cielo y advierte que este financiamiento ‘tiene el potencial de generar impacto en la cartera de crédito’ por el riesgo de impago, sobre todo si la gente no tiene un manejo fino de sus finanzas. Es como un arma de doble filo, resuelve, pero si no se usa con cabeza, puede traer un pleito.
El informe ‘Desempeño de la cartera de tarjetas de crédito (julio de 2026)’ de la SB detalla que esta movida es un ritmo de expansión más lento que el promedio de siempre y hasta un mínimo en los últimos años. La Superintendencia piensa que esta situación, quizás, se debe a que las entidades financieras están ajustando su ‘apetito de riesgo’, o sea, están más conservadoras. Esto se traduce en criterios más estrictos para aprobar créditos y una estrategia más fuerte para manejar los riesgos. Es como que están con el ojo más abierto, siendo más exigentes.
Si echamos un vistazo a los números, el saldo adeudado había subido desde RD$79,196 millones registrados en julio de 2024 hasta RD$83,584 millones en julio de 2026, lo que indica un crecimiento en general. Sin embargo, la dinámica más reciente evidencia una desaceleración clara. La variación interanual de los préstamos personales a través de líneas de crédito alcanzó su punto más alto en octubre de 2025 con un 7.7%, pero de ahí en adelante se fue ‘suavizando’ hasta la contracción del 4.5% en julio de 2026. Esto pinta una película de cómo el segmento de crédito personal se ha ido frenando, lo que puede tener implicaciones para el bolsillo del dominicano.
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