En el ambiente financiero de hoy, la cosa se ha puesto un poco más compleja, ¿verdad? La gestión de riesgos financieros, esa vaina que antes se enfocaba mucho en el crédito tradicional, ahora tiene que bregar con un viaje de vainas nuevas. Estamos hablando de riesgos cibernéticos que nos tienen a todos con los pelos de punta, los efectos del cambio climático que ni esperábamos, chismes geopolíticos que pueden cambiarlo todo de una vez, y esos conglomerados que crecen y se enredan como un sancocho, creando desafíos que no se veían venir.
Asegún el experto en riesgo, Andrés Granados Ruiz, las instituciones financieras no pueden quedarse de brazos cruzados esperando a que las agencias externas les digan el klk. Él considera que es crucial que cada institución desarrolle sus propias metodologías para cazar esas señales de deterioro con tiempo y establecer acciones claras que limiten la exposición. En la IV Jornada Anual de Riesgos, organizada por el Club de Gestión de Riesgos de la República Dominicana, Granados Ruiz puso el dedo en la llaga, explicando cómo una buena gestión de riesgos es la clave para no pasar vergüenza.
Durante su participación en este coro de expertos, Granados Ruiz detalló un proceso bien jevi de una institución multilateral para manejar el riesgo de crédito. Este proceso combina un análisis de mercado exhaustivo, con indicadores financieros sólidos, las calificaciones que todo el mundo conoce y, lo más importante, una gobernanza corporativa que realmente funciona. Es un sistema bacano que busca integrar todas las piezas para tener una visión 360 grados del panorama.
El especialista resaltó un punto clave que a muchos directivos les quita el sueño: ante un incumplimiento crediticio y una pérdida que duele en el alma, la pregunta más recurrente en una junta directiva es si ese evento se pudo haber anticipado. Es decir, si se pudo ‘coger el dato’ a tiempo. Esta interrogante subraya la necesidad de procesos internos robustos, más allá de la simple reacción.
Para Granados Ruiz, el objetivo de la gestión de riesgos no es ponerse de adivino y predecir el futuro como si fuera un horóscopo. Él enfatizó que lo que se busca es tener metodologías consistentes y, sobre todo, trazables. Esto significa que cada decisión que se toma debe poder explicarse y justificarse, no solo en el momento, sino también años después. Así se evita el ‘relajo’ de no saber por qué se hizo lo que se hizo.
En este sentido, el experto explicó que es fundamental contar con un sistema de señales que clasifique a los emisores. Este sistema permite enfocar los esfuerzos en aquellos que están dando ‘luces de emergencia’, mostrando indicios de deterioro. Dependiendo de las alertas, se pueden aplicar medidas desde reducir los límites de exposición o acortar los plazos de inversión, hasta sacar al emisor del portafolio por completo. Es un tigueraje inteligente para proteger la lana.
Además, el man destacó que debe existir una independencia clara entre las áreas de riesgos y las de inversiones. Esto no es para que anden cada quien en su ‘guagua’, sino para que haya una comunicación constante y fluida. La idea es que puedan evaluar las decisiones de forma conjunta y establecer mecanismos de escalamiento cuando surjan diferencias, porque al final del día, el objetivo es el mismo: salvaguardar la institución.
Como parte de sus conclusiones finales, Granados Ruiz dejó claro que las calificaciones externas, aunque necesarias, son solo una parte del rompecabezas. Se tienen que complementar sí o sí con metodologías internas, las señales que el propio mercado nos va chivateando y un análisis fundamental que vaya más allá de los números superficiales. Y un punto que no se puede dejar pasar: la documentación y trazabilidad de todas las decisiones, porque eso es lo que permite que, incluso años después, se pueda entender el ‘porqué’ de cada medida frente a un riesgo.
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