La Fundación Juan Bosch (FJB) y el Instituto de Investigación Socioeconómica (INISE) de la Universidad Autónoma de Santo Domingo (UASD) soltaron un estudio que ha puesto a más de uno a pensar. Se trata de una vaina que, según ellos, revela cómo la gente está usando las tarjetas de crédito para cubrir los hoyos que dejan los bajos salarios y el costo de la vida. Esta Deuda de Tarjetas se ha convertido en una salida para miles de hogares, pero, ¡ay, mi madre!, a qué precio.
El informe, titulado ‘La rentabilización de la insuficiencia salarial’, es claro como el agua de coco: el dinero que le falta a una buena parte de la población en su día a día se convierte en ganancias jugosas para el sistema financiero. Esto significa que el tigueraje financiero le saca chelitos a la necesidad de la gente, lo cual es una situación que nos pone a reflexionar sobre la inequidad.
¡Y ojo con los números! El crédito con tarjetas ha subido como la espuma, especialmente después de la pandemia. La cartera de tarjetas pasó de unos RD$42,800 millones en 2016 a un increíble RD$129,911 millones para el 2025, según el reporte. Además, el 63.1% de las tarjetas nuevas se le dieron a personas que ganan menos de RD$32,500 mensuales. Lo más fuerte es que los que menos ganan, con sueldos de hasta RD$12,500, mantienen deudas que cuadruplican casi cinco veces su salario y límites de crédito que pueden ser hasta 17.5 veces sus ingresos. ¡Eso es un viaje de deuda que atrapa!
La cosa no se queda ahí. Asegún el estudio, casi la mitad de los tarjetahabientes de menores ingresos resuelven sus gastos haciendo pagos mínimos, un ‘gancho’ que parece aliviar pero que al final es una trampa mortal. Y más de la mitad de esa gente vive con una espada de Damocles financiera encima, porque combinan ese financiamiento recurrente con la morosidad. Es una situación que tiene a mucha gente con el agua al cuello, confirmando que las tarjetas han dejado de ser un instrumento ocasional para convertirse en una extensión artificial y muy costosa del poder adquisitivo, ya que los salarios no dan abasto para la canasta familiar.
Este panorama demuestra que no es solo un asunto de falta de educación financiera. No, mi gente, la vaina es más compleja. Aquí hay asimetrías de información importantes y una política crediticia que, quieras o no, promueve un tipo de endeudamiento que no es productivo, concentrado precisamente en los bolsillos que menos tienen. Y lo peor, ¡los intereses! El estudio señala que cuadruplican los de otras modalidades de crédito bancario. ¡Es un abuso!
Frente a este lío, el estudio no se queda con los brazos cruzados y propone soluciones de una vez. Plantea la necesidad urgente de impulsar políticas que mejoren los salarios y las pensiones, que protejan el poder adquisitivo de la gente frente al aumento constante del costo de la vida. También dice que hay que fortalecer los servicios públicos de salud y educación, para reducir la necesidad de endeudamiento privado y promover una regulación más efectiva de las tasas de interés y de ese mecanismo de pago mínimo de las tarjetas de crédito.
Además, se recomienda reorientar la política crediticia hacia vainas que realmente ayuden a la gente a construir un patrimonio productivo, como vivienda, ahorro y emprendimiento. Y, por supuesto, poner en marcha sistemas de alerta temprana para evitar que los hogares se sobreendeuden y terminen en la quiebra. Esta publicación es el undécimo estudio conjunto entre la FJB y el INISE, realizado por los investigadores Francisco A. Tavárez Vásquez, Matías Bosch Carcuro y Stanly Abreu de la Cruz, buscando alimentar un debate crucial para la justicia social en nuestro país. ¡Una iniciativa que es de lo más chula!
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