¡Klk, mi gente! Ese sueño de tener tu propia casita, tu pedacito de tierra, es una meta que muchos dominicanos anhelan. Pero a veces uno se enrolla pensando que, si compra la vivienda, se le va la ‘guagua’ con el Ahorro y las inversiones. ¡Pues, prepárense para cambiar ese chip! Según la especialista en finanzas Luz Angeles Jiménez, es posible tener tu techo propio y a la vez seguir con tu ‘chelito’ guardado y hasta invirtiendo. La clave, asegura ella, está en no comprometer tu presupuesto familiar y ajustarse a tus ingresos reales. No es una ‘vaina’ de suerte, sino de pura planificación.
Jiménez, reconocida en el ámbito financiero, advierte que adquirir una casa es una decisión de peso, pero puede volverse un ‘dolor de cabeza’ si la hipoteca y los gastos de mantenimiento te absorben el salario. Por eso, antes de firmar, hay que sentarse a sacar cuenta. La especialista recomienda que la cuota mensual del préstamo hipotecario no supere el 30% de tus ingresos. ¡Ojo! También hay que presupuestar los gastos de luz, agua, seguros, impuestos y mantenimiento. Es un ‘tigueraje’ completo que hay que calcular bien, para no tener que usar la tarjeta de crédito en cosas básicas.
Aunque una vivienda puede aumentar tu patrimonio, Jiménez recalca que ese valor no significa dinero líquido para cualquier emergencia o inversión. Ella explica que el patrimonio neto se obtiene al restar deudas al valor de los activos. Para hacerlo efectivo, tendrías que vender o refinanciar, opciones no siempre viables. Por eso, una persona puede tener una casa ‘chula’ y con mucho valor, pero estar en apuros para el día a día. Es vital mantener un equilibrio entre tus bienes y los recursos líquidos para tus obligaciones.
Para que la adquisición de la vivienda sea una bendición y no un problema, la planificación debe arrancar antes de la compra. La especialista aconseja organizar el presupuesto con tus ingresos actuales. Una estrategia ‘bacana’ es, antes de hipotecarte, guardar cada mes una cantidad similar a la cuota futura. Así, uno se da cuenta si puede soportar ese compromiso sin pasar penurias ni dejar de Ahorrar. Además, es vital tener un fondo de emergencia que cubra, idealmente, al menos seis meses de tus gastos. Esto te salva la vida ante imprevistos sin tener que endrogarte.
Jiménez también nos invita a distinguir entre una casa para vivir y una propiedad para invertir. La residencia principal te da seguridad, pero mientras la disfrutas, no produce ingresos en efectivo. Una vivienda para alquiler, en cambio, sí genera rentas, aunque también viene con gastos. Comprar una casa no tiene por qué significar abandonar otras metas financieras. La idea es organizar tus ‘cuartos’ para que puedas tener tu vivienda y, a la vez, seguir ahorrando y comprando otros activos que te hagan más fuerte económicamente. El aumento del valor de la propiedad no está garantizado, pues depende de factores como la ubicación y el mercado.
Antes de caer en la ‘chercha’ de la hipoteca, Jiménez nos da una guía con cinco preguntas clave que todo buen dominicano debe hacerse: 1. ¿Cuánto te saldrá la casa de verdad? 2. ¿Qué porcentaje de tu salario se irá en la cuota y los costos asociados? 3. ¿Te quedará suficiente para tus necesidades, el ahorro y las emergencias? 4. ¿La compra te permitirá seguir invirtiendo o te frenará? 5. ¿Estás comprando por una necesidad real o por querer ‘guapear’ con lo que no tienes?
La verdad es que lo importante no es solo ser dueño de tu casita, sino poder mantener esa propiedad sin perder tu tranquilidad financiera, ¡klk!
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