¡Pero qué ‘vaina’ con el desarrollo en nuestra frontera! Un reciente informe del Ministerio de Hacienda y Economía, con datos de la Superintendencia de Bancos (SB), ha puesto el dedo en la llaga, revelando que el acceso al crédito a mipymes en la zona fronteriza es un ‘disparate’ de apenas un 1.4% del total nacional. Esto es ‘de show’ si consideramos que nuestras micro, pequeñas y medianas empresas son el motor principal de la economía en esa área, pero se encuentran con una barrera tremenda a la hora de buscar financiamiento. Estamos hablando de una situación que, según la noticia, limita ‘un viaje’ el crecimiento y la capacidad de estas empresas para hacer inversiones productivas.
La cosa no se queda ahí, mi gente. El estudio advierte que, aunque el ‘tigueraje’ de las mipymes es el eje central de la actividad económica fronteriza, persisten limitaciones serias. No es solo la falta de dinero, sino también la profundidad financiera, el tamaño ‘chiquitico’ de los préstamos que se otorgan y cómo eso afecta la posibilidad de que el crédito sirva para impulsar inversiones ‘bacanas’ y de mayor escala. Es como querer correr un maratón con un chin de agua: no te da para mucho.
Asegún el reporte, durante el 2024, la cartera de crédito para nuestras mipymes en la frontera ascendió a RD$8,237.2 millones, distribuidos en 23,886 operaciones. Esto representa el 33.9% del saldo total adeudado en el territorio y el 14.3% de todos los créditos registrados en la región, lo que suena ‘bien jevi’ en el contexto local. Sin embargo, cuando uno ve el panorama nacional, la participación de la frontera sigue siendo muy limitada, captando apenas el 1.4% del saldo total financiado a este segmento y solo el 3.1% de las operaciones crediticias dirigidas a mipymes, lo que refleja una fuerte presencia de préstamos de bajo monto.
Y para que tengan una idea más clara de la situación, el informe es ‘clarito’ al señalar que el saldo promedio por crédito mipyme en la zona fronteriza fue de RD$344,900. ¿Saben qué significa eso? Que es menos de la mitad del promedio nacional, que se estima en RD$773,400. Es decir, a los empresarios de la frontera les están dando un ‘pegaíto’ de dinero en comparación con el resto del país, lo cual hace más difícil que puedan expandirse o modernizarse ‘de una vez’.
Si nos vamos a la distribución territorial, ‘la cosa’ se concentra en la frontera norte. Montecristi es la que más crédito acumula, con un 31% del saldo adeudado por las mipymes de la región, seguida de Dajabón con un 19.3%. Entre ambas provincias ‘se llevan la tajada más grande’, sumando más de la mitad de toda la cartera crediticia. Otras provincias como Independencia, Santiago Rodríguez, Pedernales, Bahoruco y Elías Piña van detrás, lo que, ‘según la vaina’, refleja diferencias significativas en la cantidad de empresas y el nivel de actividad económica entre estos territorios.
Otro punto ‘interesante’ del análisis es cómo se reparte el dinero entre las microempresas y las pequeñas empresas. Las microempresas son las que más préstamos reciben, con un 70.9% de todas las operaciones, pero apenas les llega el 36.1% del saldo total financiado. Esto confirma que la mayoría de esos préstamos son ‘pa’ resolver’, para cubrir necesidades de liquidez o capital de trabajo, no para hacer grandes inversiones. En cambio, las pequeñas empresas, aunque con menos operaciones, absorben una porción mayor de los recursos, un 50.4% del dinero desembolsado.
Y por si fuera poco, la calidad de la cartera crediticia también tiene su ‘vainita’. El informe fronterizo indica que la tasa de morosidad de los préstamos a mipymes en la zona fronteriza alcanzó un 2.4% en 2024, que está por encima del 1.4% registrado para este segmento en el resto del país. ¡Imagínense! Montecristi y Dajabón son las que presentan los mayores niveles de morosidad, con tasas de 3.9% y 2.9% respectivamente, lo que no es una sorpresa ya que son las provincias con mayor concentración de financiamiento.
Al analizar a qué se destina el crédito, vemos que el comercio al por mayor y al por menor ‘está en la chercha’, concentrando casi un 30% del saldo adeudado y más de la mitad de todos los créditos. El consumo de bienes y servicios le sigue de cerca. Mientras, la agricultura, ganadería, caza y silvicultura, que son ‘el coro’ de nuestra zona fronteriza, representan un 11.7% del saldo financiado. Esto nos dice que el crédito se está yendo más a actividades comerciales y de consumo, y menos a inversiones productivas de largo plazo, que son las que realmente pueden llevar al ‘despegue’ de la región.
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