En República Dominicana, el ritmo de crecimiento en el uso del Crédito se ha acelerado de forma considerable, una vaina que, si bien es señal de dinamismo económico, también levanta unas cuantas cejas entre las autoridades financieras. La preocupación principal, según la noticia, es cómo asegurar que este mayor acceso a la financiación no se convierta en un dolor de cabeza, o peor aún, en un lío de deudas insostenibles para nuestros hogares. Aquí, el asunto no es satanizar el crédito, como bien señaló el Superintendente de Bancos, Víctor Livio Enmanuel Cedeño, sino más bien usarlo con cabeza y planificación.
El foco de atención se posa especialmente sobre el uso de las tarjetas de crédito, un instrumento chulo que facilita el consumo, pero que si se usa a lo loco, sin un plan claro, puede comprometer la capacidad de pago de la gente. El funcionario enfatizó que el crédito es como la comida: necesario para vivir, pero los excesos te pueden llevar a la obesidad financiera. La Superintendencia de Bancos, al tanto de esta situación, ha puesto a disposición un viaje de materiales informativos en su web y redes sociales, buscando educar al pueblo sobre cómo manejar estos instrumentos y evitar que las obligaciones financieras se conviertan en una carga que nadie pueda con ella.
Para darle un respiro a quienes han pasado por situaciones difíciles con sus finanzas, la Superintendencia también ha impulsado iniciativas como el ‘derecho al olvido’. Esta vaina busca reducir el estigma que a veces carga la gente que, por azares del destino, se ha metido en un lío con sus pagos. Es una muestra de que se está buscando un equilibrio: promover el acceso al financiamiento, pero con una red de seguridad y educación para que nadie se vaya a picar.
Asegún Stefan Bolta, director de Estudios Económicos de la entidad, el crecimiento de las tarjetas de crédito debe verse en el contexto de la recuperación post-pandemia. Tras un período donde las restricciones bajaron el consumo y el uso de estos instrumentos, hubo un rebote que, para 2024, ya mostraba un crecimiento que rondaba el 30%. Esto encendió las alarmas y llevó a la Superintendencia de Bancos a convocar a las entidades financieras, quienes informaron que estaban ajustando sus modelos de evaluación crediticia por el aumento de la morosidad.
El especialista explicó que, a finales del año pasado, el indicador de morosidad andaba por un 2%, cifra que generó su cosquilleo en algunos sectores. Sin embargo, Bolta precisó que hay que mirarlo con perspectiva histórica. Antes de la pandemia, la morosidad ya estaba por encima del 2%, pero durante el encierro se vio en niveles excepcionalmente bajos, lo que hizo que la gente se acostumbrara a otra realidad. Actualmente, la mora se sitúa en un 1.7%, lo que sugiere una mejoría, un paso al frente en el manejo de este indicador.
En cuanto a la cartera de crédito del sistema financiero, Bolta destacó que se mantiene en un nivel robusto de alrededor de RD$2.5 billones. Un crecimiento que calificó como saludable, tanto en lo nominal como en lo real. Utilizando otra analogía, comparó la expansión del crédito con la presión arterial: ni muy alta, que te da un patatús, ni muy baja, que te deja sin energía. Lo importante es mantener un crecimiento sostenible, que no genere desequilibrios en ninguno de los segmentos del crédito, incluyendo, claro está, las tarjetas.
Un punto clave que Bolta puso sobre la mesa fue su rechazo a la idea de establecer controles de precios sobre los productos y servicios asociados a las tarjetas de crédito. Asegún él, esas medidas pueden distorsionar el mercado, crear desabastecimiento y afectar la funcionalidad de la economía. El debate sobre el costo del financiamiento no puede llevarnos a inventar controles que, a la larga, resultan ser un lío. Para él, la información y la educación financiera son la clave para que los consumidores conozcan bien las condiciones, entiendan sus compromisos y eviten meterse en deudas que no pueden saldar. Es un asunto de tigueraje financiero, de estar pilas y no dejarse llevar por la emoción del momento.
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