¡Atención, klk! El sector financiero dominicano está en el punto de mira, no por un crecimiento ‘jevi’, sino por una vaina que nos tiene a todos con los ojos bien abiertos: los fraudes. La experta Cibeles Jiménez ha tirado la alarma, diciendo que el fraude externo sigue siendo la principal piedra en el zapato de nuestros bancos. Esto no es solo un numerito en un informe; es una señal clara de que tenemos que meterle el pecho de una vez a modelos de gestión antifraude más modernos y preventivos, porque el ‘tigueraje’ digital y la suplantación de identidad están cogiendo un viaje de fuerza. Las pérdidas brutas al cierre de 2025 fueron de RD$2,498 millones, ¡casi 2.5 mil millones de pesos! Y aunque las brutas bajaron un poco respecto a 2024, las pérdidas netas subieron un 14.5%, llegando a RD$1,924 millones. Eso demuestra que el ‘chorreo’ sigue ahí, y afecta directamente la confianza en nuestra Banca Dominicana.
No podemos hacernos los de la vista gorda. Con la pandemia, el mundo se digitalizó a millón, y aquí en la República Dominicana no fuimos la excepción. Pasamos de hacer ‘to’ en persona a resolver un coro de cosas desde el celular. Ese boom digital, que es chulísimo y nos hace la vida más fácil, también abrió las puertas a nuevas modalidades de fraude. La ingeniería social, donde los malhechores se hacen pasar por otra gente para sacarte información, y los ataques de ‘phishing’ o ‘smishing’ están a la orden del día. Es como si el ‘tigueraje’ se reinventara, buscando siempre la brecha para meter su mano. Por eso, las entidades tienen que ponerse las pilas y no quedarse solo en apagar fuegos, sino en prevenir que la casa se queme.
Las cuentas de ahorro y corrientes son las más vulnerables, ¡y eso es lo que más usamos! Esto no solo impacta en el bolsillo de la gente, sino que también puede traerle a los bancos un dolor de cabeza legal y reputacional. Imagínate la chercha que se forma cuando a un cliente le vacían la cuenta. La gente pierde la confianza, y eso es lo último que queremos en un sistema que depende tanto de la fe pública. La Cibeles lo dejó claro: esto va más allá de un simple número, es la confirmación de que hay que fortalecer los procesos de autenticación y ser más astutos que los tramposos.
La buena noticia es que ya se está trabajando en una solución con el nuevo Reglamento sobre Riesgo Operacional, que entró en vigor el año pasado. Esta normativa busca alinear a nuestras entidades con los estándares internacionales más ‘bacanos’, tipo Basilea, que promueven una gestión integral de riesgos. La idea es pasar de un enfoque reactivo, de solo recibir reclamaciones, a un modelo preventivo y analítico. Esto significa más controles, más ojo avizor con la tecnología y una cultura de capacitación constante, tanto para los empleados como para los clientes, porque un pueblo educado es más difícil de engañar. Es una movida crucial para garantizar la estabilidad financiera y la continuidad de las operaciones críticas, sin importar el relajo que traigan los pillos.
Entre las recomendaciones de Jiménez, se destacan el fortalecimiento de la autenticación —adiós a las claves sencillas, hola a la verificación multifactorial—, el uso de analítica conductual para detectar patrones raros, y la implementación de alertas tempranas. También es fundamental la educación continua para los clientes, para que aprendamos a reconocer un intento de fraude a la legua. No se trata solo de recuperar el dinero perdido, sino de cerrar la puerta antes de que el ladrón pueda entrar. Si las entidades se fortalecen, el cliente estará más seguro y el sistema financiero dominicano se mantendrá ‘nítido’.
Es un camino largo, pero necesario, para que nuestro sector financiero no solo sea robusto, sino también una fortaleza inexpugnable ante las artimañas delictivas. La clave está en la proactividad y en la inversión constante en tecnología y en el capital humano. Al final del día, lo que se busca es que el ‘cuarto’ de los dominicanos esté bien guardado y que el ‘tigueraje’ no tenga chance de prosperar. Es un desafío que nos concierne a todos, desde las grandes instituciones hasta el ciudadano de a pie, para construir un ecosistema digital financiero más seguro y confiable. Si te ha gustado este artículo, ¡compártelo con tus amigos, o déjanos un comentario!
