En la República Dominicana, el panorama del Sistema de Pensiones está mostrando un ‘tigueraje’ que merece nuestra atención: un aumento significativo en la presencia de adultos mayores entre los nuevos afiliados. Según un estudio de la Superintendencia de Pensiones (SIPEN), un 17.4% de quienes ingresan al mercado laboral formal lo hacen después de los 44 años, un fenómeno que ha sido constante durante la última década y que ha sido bautizado como ingreso tardío.
Este patrón de ingreso tardío no solo es una estadística, es una realidad que afecta directamente la calidad de vida futura de muchos dominicanos. El estudio de la SIPEN, denominado ‘Ingreso tardío en el Sistema Dominicano de Pensiones: análisis descriptivo’, detalla que, en la última década, los hombres constituyen el 54% de estos afiliados tardíos, mientras que las mujeres representan el 46%. Esta situación, sin duda, plantea un viaje de desafíos para la planificación del retiro.
La preocupación principal reside en el corto período disponible para acumular recursos. Una persona que empieza a cotizar a los 45 años, por ejemplo, solo dispone de aproximadamente 16 años antes de cumplir los 60. Si mantiene sus aportes de manera continua, apenas alcanzaría unas 180 cotizaciones, lo que está bien lejos de las 360 requeridas para optar a una pensión de vejez. Esto significa que muchos se verán en aprietos al llegar a la edad de retiro sin los beneficios esperados.
Para ponerlo en perspectiva, la SIPEN presentó una simulación clara como el agua. Al comparar a alguien que inicia a cotizar a los 20 años con otro que lo hace a los 45, bajo las mismas condiciones de salario, crecimiento salarial, rentabilidad y densidad de cotización, los números hablan por sí solos. El que inicia joven, a los 60 años, tendría acumulados unos RD$5,273,525.45. En cambio, el que se metió en la vaina a los 45, apenas llegaría a RD$794,481.09, un monto que es 6.6 veces menor. ¡Imagínate la diferencia!
Este ‘ingreso tardío’ no es una vaina que cae del cielo; está estrechamente ligado a la informalidad laboral, una realidad persistente en nuestra economía. También se vincula a actividades no remuneradas que, tradicionalmente, recaen sobre muchos, especialmente mujeres, como los quehaceres domésticos y el cuidado de familiares. Estas labores, aunque esenciales, no generan cotizaciones al sistema, posponiendo la entrada de un segmento importante de la población al mercado formal.
Asegún el documento de la SIPEN, la participación de personas de 41 años o más entre los nuevos afiliados se mantiene en torno al 20%. Pero lo que más llama la atención es que, dentro de este grupo, la proporción de quienes entran con 60 años o más está aumentando. De hecho, los datos de la Tesorería de la Seguridad Social revelan que las personas de 60 años y más ya representan el 13.20% de la masa laboral activa, que suma 5,169,609 trabajadores. Esto nos da una idea clara de la magnitud del reto que tenemos como sociedad.
La Superintendencia de Pensiones está activa en este escenario. Hasta junio pasado, la SIPEN había otorgado 266,050 de 277,197 solicitudes de devolución de saldos de la Cuenta de Capitalización Individual (CCI), sumando RD$62,067.8 millones. Es importante recordar que, para retirar estos fondos, los trabajadores deben estar desempleados, aunque la normativa les permite reinsertarse al mercado laboral y seguir cotizando en la seguridad social. Esto ofrece una pequeña luz, pero no resuelve el problema de fondo del bajo ahorro para la vejez. Esta vaina es de suma importancia, ¡así que estemos pilas!
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